QR de pagament: Bizum, PayPal, Apple Pay, transferència SEPA i cripto

No tots els serveis de pagament tenen un QR que dispari un pagament automàtic. Alguns ho fan net (PayPal.me, URI de Bitcoin), d'altres només permeten codificar text informatiu, i d'altres tenen QR propietaris que només funcionen dins de la seva app. Aquest article cobreix les opcions reals per a pagaments personals i petita empresa, amb èmfasi al mercat català i espanyol.

Resposta ràpida

• Bizum: Bizum té QR propis dins l'app del banc i permet vincular-los a un número per rebre pagaments. No és universal, però sí molt popular a Catalunya i l'Estat.
• PayPal.me: URL neta (paypal.me/elteuusuari) que es converteix en un QR universal i obre PayPal amb el teu usuari seleccionat. Funciona internacionalment.
• Apple Pay / Google Pay: no generen QR propis per a particulars, però es poden acceptar via enllaços d'Stripe o similars.
• Transferència SEPA (Europa): l'estàndard EPC QR Code emplena automàticament la transferència als bancs europeus moderns (BBVA, CaixaBank, Sabadell, ING…).
• Bitcoin / cripto: l'estàndard URI de Bitcoin amb QR normal; la cartera de l'usuari emplena adreça i import.
• Per a la majoria de casos personals (esdeveniments, donacions, freelance), un QR estàtic que apunti al teu PayPal.me o a un Bizum és la solució més universal.

Què pot fer realment un QR de pagament

Tres coses, segons la combinació servei + estàndard:

Nivell 1 — informar (QR només de text)

El QR conté text pla: «Envia'm 25 € a Bizum 600 000 000». Quan s'escaneja, l'usuari llegeix la informació i obre l'app manualment. No automatitza res, només evita haver d'apuntar el número.

Nivell 2 — obrir el servei amb el destinatari omplert (PayPal.me)

El QR conté una URL del tipus paypal.me/elteuusuari/25. En escanejar-se, obre PayPal amb el teu usuari i l'import seleccionats. L'usuari només confirma. Semi-automàtic.

Nivell 3 — disparar el pagament automàticament (EPC QR per a SEPA, URI de Bitcoin)

El QR conté dades estructurades que la cartera/banc interpreta i emplena directament: import, compte, referència. Només cal l'aprovació de l'usuari. Totalment automatitzat.

La teva opció depèn del servei que utilitzes i de qui paga.

Bizum: popular al mercat català i espanyol

Bizum no genera QR universals directament, però:

• Dins l'app del teu banc pots activar un «QR Bizum» o «Sol·licitar pagament amb QR» que l'altra persona escaneja amb l'app del seu banc.
• Com a alternativa universal, pots crear un QR amb el text «Bizum: 600 000 000» o amb una URL a la teva pàgina d'informació.

Limitació: el QR Bizum oficial només el llegeixen apps de bancs participants. Per a cartells públics, sovint és millor combinar-lo amb PayPal.me o una transferència SEPA.

PayPal.me: l'opció més universal

PayPal té una solució neta per a particulars:

Configuració

1. Activa PayPal.me des del teu compte PayPal: paypal.com/paypalme.
2. Tria el teu usuari: paypal.me/elteuusuari.
3. Aquella URL és el teu enllaç de pagament permanent.

Per a pagaments amb un import concret:

https://paypal.me/elteuusuari/25

El «25» és l'import en la moneda predeterminada del teu compte.

Per a una altra moneda:

https://paypal.me/elteuusuari/25EUR

Com generar el QR

1. Construeix la URL paypal.me/elteuusuari o paypal.me/elteuusuari/IMPORT.
2. Obre QRcito, tipus URL.
3. Enganxa la URL i genera.
4. Descarrega PNG/SVG.

En escanejar-se, PayPal s'obre amb el teu usuari seleccionat (i l'import si l'hi has inclòs). El client confirma i paga. Funciona a qualsevol país on PayPal sigui disponible.

Transferència SEPA amb QR (EPC QR — Europa)

El EPC QR Code és un estàndard europeu (European Payments Council) que codifica una transferència SEPA completa: beneficiari, IBAN, import, referència.

Format

El contingut del QR segueix una estructura específica amb múltiples línies:

BCD
002
1
SCT
BIC
NOM_BENEFICIARI
IBAN
EUR25.00
REFERENCIA

(Cada línia separada per un salt de línia real.)

Com utilitzar-lo

1. Construeix el bloc EPC QR amb les teves dades.
2. Alguns generadors tenen un tipus «SEPA» o «EPC QR» dedicat que el construeixen amb un formulari.
3. Si no, enganxa el bloc com a text pla.
4. En escanejar-lo amb apps bancàries europees modernes (BBVA, CaixaBank, Banc Sabadell, ING, N26, Revolut, Santander, etc.), el banc detecta el format i preomple la transferència.

Limitació: no tots els bancs ho admeten, especialment els més petits o regionals. Verifica-ho amb el teu.

Apple Pay i Google Pay

Apple Pay i Google Pay no generen QR directes per a particulars, però es poden acceptar de forma indirecta:

• Stripe Payment Links: genera un enllaç de pagament que accepta Apple Pay, Google Pay i targetes. Converteix-lo en QR.
• Revolut, N26: ofereixen enllaços de pagament similars.

Aquesta via és pràctica per a petits comerços i freelance.

Bitcoin / cripto amb QR

Estàndard URI de Bitcoin:

bitcoin:ADRECA?amount=0.001&label=referencia

Per a Ethereum, el format és similar:

ethereum:0xADRECA?value=IMPORT&gas=PREU

Quan s'escaneja amb una cartera (MetaMask, Trust Wallet, Bitcoin Core, etc.), aquesta emplena adreça, import i referència. L'usuari només confirma.

Generació:

1. Construeix l'URI amb la teva adreça i, opcionalment, l'import.
2. Alguns generadors tenen un tipus dedicat «Bitcoin»/«Cripto»; si no, enganxa l'URI com a text pla.
3. Genera el QR.

Important: verifica sempre la teva adreça abans d'imprimir o publicar el QR. Un cop imprès, qualsevol error envia pagaments a l'adreça equivocada (irreversible).

Estàtic o dinàmic per a pagaments

Estàtic per a gairebé tot:

• PayPal.me: la teva URL és estable, QR estàtic.
• Bizum: el teu número és estable.
• Bitcoin: la teva adreça és fixa (tret que la rotis per privacitat).

Quan el dinàmic podria tenir sentit:

• Un negoci que canvia l'import a cada venda (necessita un QR diferent cada vegada).
• Mateix material físic per a articles diferents (el QR redirigeix a una destinació editable).

Però per a la majoria de casos personals (esdeveniment, donació, freelance), un QR estàtic apuntant al teu PayPal.me, Bizum o identificador és suficient.

Errors habituals

• Utilitzar QR intern de Bizum en un cartell públic: les persones que no tinguin app de banc participant no el llegeixen. Un QR estàndard amb el teu identificador és més universal.
• PayPal.me sense moneda: paypal.me/elteuusuari/25 utilitza la moneda predeterminada, que potser no és la que esperes. Especifica 25EUR.
• Adreça de Bitcoin amb una errada: un caràcter equivocat i els pagaments van a un altre lloc. Doble comprovació obligatòria abans d'imprimir.
• EPC QR amb format erroni: l'estàndard és estricte. Línies en ordre equivocat o camps que falten = el banc no el reconeix.
• No provar abans d'imprimir: prova amb un pagament real d'1 € abans d'imprimir 100 cartells.
• Confiar en serveis de «QR de pagament» sense verificar: alguns són intermediaris que es queden una comissió. Llegeix la lletra petita.

Comparativa d'opcions de QR de pagament

Servei	Funciona universalment?	Omple import?	Millor per a
PayPal.me	✅	✅	Ús personal internacional
Bizum	Parcial (apps de banc)	Sí	Catalunya i Estat espanyol
EPC QR (SEPA)	Parcial (depèn del banc)	✅	Transferències formals Europa
URI de Bitcoin	✅ (lectors de cartera)	✅	Cripto
Stripe Payment Link	✅ (si tens compte)	✅	Petita empresa

Conclusió

• PayPal.me + QR és l'opció més universal per a particulars arreu del món.
• Bizum és la via predilecta per al mercat català i espanyol.
• EPC QR funciona per a transferències SEPA en bancs europeus moderns.
• URI de Bitcoin + QR és l'estàndard per a cripto.

Per a tots aquests formats, un QR estàtic generat amb qualsevol generador gratuït és suficient. No calen subscripcions ni serveis intermediaris.

QRcito genera el teu QR per a PayPal.me, transferència SEPA, Bitcoin o text amb identificador Bizum, gratis i sense registre. Tria el tipus adequat, introdueix les teves dades i descarrega.

FAQ

Puc fer un QR que dispari un pagament Bizum automàticament? Depèn de l'app del banc. Alguns ofereixen QR Bizum intern que només es llegeix des d'apps bancàries participants. Per a cartells públics, un QR estàndard amb text informatiu del teu identificador és més universal.

PayPal.me té comissions? Sí, PayPal cobra una comissió sobre l'import rebut (varia segons país i tipus de compte). No és «gratis» per a qui rep, tot i que per a qui paga sí.

Funciona el EPC QR al meu banc? Els bancs europeus moderns acostumen a admetre'l (BBVA, CaixaBank, Sabadell, ING, N26, Revolut, Santander, etc.). Bancs més petits o regionals potser no ho han implementat. Verifica-ho amb el teu.

És segur un QR de Bitcoin? Tècnicament sí. El risc són les errades en construir l'URI. Una adreça equivocada envia els fons a un altre lloc sense recuperació. Verifica sempre abans d'imprimir o publicar.

Què passa amb Stripe, Revolut, Apple Pay? Stripe et permet crear enllaços de pagament (amb QR) des del seu panell. Revolut té el seu propi sistema «Revolut Pay» amb QR. Apple Pay no genera QR per a particulars. Per a cadascun, consulta la documentació oficial; el QR que obre la seva URL/sistema funciona amb qualsevol generador genèric.